お子様が産まれて可愛い笑顔、寝顔を見ていると「この子の将来の為に貯金しなきゃ」と考えて学資保険の資料を取り寄せたり保険屋さんやファイナンシャルプランナーに相談したり加入される方は多いかと思います。

学資保険やお子様の将来の為にお金を貯めてあげる場合の、得する学資保険の掛け方や注意しなければいけない事などを簡単に分かり易くご紹介して参りたいと思いますので参考にして頂けたら幸いです。

「学資保険」でも「学資保険代わりの保険」どちらでも契約者（仮にパパまたは世帯主として）が亡くなった場合と言う事が非常に重要になってきます。

簡単に言うと学資を考える場合には、他に契約、加入している保険の中で「死亡保障、保険」がないかを確認し「死亡保障、保険」がある場合には「学資保険、学資保険代わり」も死亡保障となる為、「死亡保障を二重に掛ける事になりますので、必ずプロに相談して無駄な保障は解約や保障を下げる必要があるのです」

保障の二重加入を避ける事が出来れば保険料は安くなり、安くなった分を貯蓄やお子様の学費にプラスする事も可能となるのです。

学資保険を考える際に注意したいのが、お子様から見た時の「お祖父ちゃん、お祖母ちゃんが何人いて、関係的には仲が良いのか悪いのか」が重要になってきます。

現代は少子化と言われる程、子供が少なくお年寄りは増えて来ておりますが、学資保険を考える場合、学資のパンフレットには小学校入学時に○○万円支給、中学校入学時には〇〇万円などと保険金を支払う順序などが記されています。

所が実際には幼稚園や小学校入学時、中学入学時などは驚くほどの金額は掛からない事が多く、プラス子供一人に対しお祖父ちゃん、お祖母ちゃんが二人づつ等のケースは多く、可愛い孫の為ならと入学費用や机、スーツ、お祝い金などをくれるお祖父ちゃん、お祖母ちゃんが殆んどです。

その為、学資保険を考える際には必ず「祖父、祖母が何人いて、普段から行き来してるかどうか、仲が良いかどうか」等を考慮して保険を設計してもらう必要があり、その部分を保険の担当者が質問せず「ご予算いくらですか？や、いくらまでなら毎月払えますか？」と聞いてくる保険屋はプロではありませんので注意しましょう。

実際に一番費用が掛かるのは、やはり大学進学時ですから大学進学する数年前には学資保険を掛け終わり（お子様が中学卒業あたり）それ以降は今まで掛けて来たお金は塾費用に充てた方が良いでしょう。

次に学資保険をどこで契約したら良いのか？と言う事になりますが、学資保険はお子様が将来、どんな道に進んでも好きな様に進ませてあげたい為に掛ける為、金額が一人あたり数千円や数万円や兄妹が出来れば更に上乗せで数万円と家計における影響は非常に大きなものになります。

そこできちんと考え、アドバイスしてくれる所と学資保険等を契約しないと後々、数年後には家計が苦しいから学資保険を解約したい・・・なんて事は多々あります。(中途解約は大損しますので注意が必要）

実際、弊社にご相談されるお客様で多いご相談が、保険屋さんや郵便局・銀行等で学資保険を契約したが数年経過し学資保険の支払い保険料が厳しく、解約したら良いのかと言うご相談です。これは、最初に相談した保険屋さん、銀行・郵便局で初めにきちんと数年後に掛かる食費・被服費・光熱費・家族構成等々をしっかりシュミレーションしなかった結果です。

当然ながら産まれた子供は大きく成長しますから食費も洋服も変化し購入したり、兄妹が出来たりマイホーム購入や自動車購入でローンが始まったり、転職や給料が下がった等、生きていたら色々な事が起こりますが保険屋さんや郵便局・銀行では、そこまでしっかり計算してくれません。

単に子供が生まれたから近所の郵便局、保険屋さん、会社でお付き合いしている、親の昔から付き合いある保険屋さん等で学資保険を加入すると間違いなく、契約優先で後々の一番大切な家計の事、やり繰りの事等は一切考えずパンフレットを見せ、お金が貯まる事しか話して来ません。

学資保険以外の保険（医療保険・ガン保険・貯蓄型保険等）でも必ず、家計をしっかり診断・計算し将来的（せめて15年先くらいまでは）まで計画的なお金の流れを把握出来る会社にお子様の教育費相談をした方が結局はお子様の為、パパ・ママの為に必ずなります。

最後に最近、テレビCMでお金の相談や教育費の相談、マネーの相談出来ますみたいなテレビCMがありますが、相談してみたらわかりますが家計の事、お金の事なんて殆んど素人の様な方が担当でうまく誤魔化しながら最終的には「保険屋ですから保険の見直し」をさせる会社が多いので要注意が必要です。

学資保険を選ぶ、検討する際には「まずは現状の家計状況、将来的な予測（例えば転職・転勤・共働き・車購入・マイホーム購入・子供の習い事・子供を何人産むのか等々）」をきちんと計算・計画・診断した上で学資保険は〇〇の保険会社で金額は〇〇〇万円と詳細まできちんと説明し、契約後も売りっぱなしでなくきちんとアフタフォローしてくれる会社を選びましょう。

お子様の学費を学資保険等で貯めてあげる場合の理想的な貯め方をご説明させて頂きます。

殆んどの方はお子様が産まれたから学資保険や学資代わり保険を掛けて、数年後に第二子が産まれたから、また学資保険や学資代わり保険を掛ける様なその都度に掛けている状況かと思います。

お金に詳しい方や弊社のお客様方も殆んどしている、お子様の学費の貯め方は「ご結婚し、まだお子様がいない状況時に、ご夫婦二人で話し合い将来的に子供は何人欲しいのかを話し合い仮に二人欲しいとなった場合には、最初から二人分の学費を貯めてしまうのが一番お金が増えて得する学費の貯め方なのです」

なぜかと言うと一人目ご出産され月1万円貯め、数年後に二人目が産まれた場合に「家計のどこを削って学費を貯めるか」と考え、今まで家計が安定的に出来ていたのに第二子が産まれ家族が増え嬉しいはずが、家計のどこかを削りオムツ代、ミルク代、洋服代、学資保険代が増えた結果、今まで順調だった家計が崩れお金の事での夫婦ケンカが増えると言うケースは多いのです。

これが結婚当初や第一子の時に、初めから二人分の学費を貯めてあげる事で、結果的に残ったお金での家計のやり繰りとなる為、第二子が産まれても今と何も変わらない生活も送れ家族仲良く過ごす事が出来るのです。

人間は弱い生き物ですから、お金があれば使ってしまいますが強制的に学資保険や学資代わり保険に毎月払わないといけないとなると面白いもので、きちんと払いますしそれが我が子の為となると尚更に貯め、残ったお金で生活は出来るのです。

弊社のお客様がご相談数年後に家族が増えても、今まで通りの生活で貯蓄も増えお子様方の学費もしっかり無理せずに貯まっている一つの理由は、上記の様な理由があるのです。

※現在、ご結婚しておりお子様が産まれ、学資保険を考える場合は今後、何人子供が欲しいのか？家計的に何人まで産んでもやっていけるのかを診断し仮に2人の子供が欲しい場合には最初から2人分の学を貯めた方がお金・家計の部分でも非常に得となります。